Implementación de políticas complementarias de gestión de riesgos crediticios y su contribución en la disminución del índice de morosidad en la Financiera Confianza, Agencia El Porvenir, período Enero - Mayo, 2019

Abstract

El presente trabajo tuvo como finalidad determinar la incidencia de la implementación de políticas complementarias de gestión de riesgo crediticio en la disminución del índice de morosidad de la Financiera Confianza Agencia El Porvenir, Trujillo, periodo enero-mayo 2019. Se aplicó el diseño de investigación descriptivo - correlacional. Las técnicas de recolección de datos fueron el análisis documental. Se trabajó con una muestra no probabilística de veinte operaciones de (20) créditos vencidos a cuales se tuvo acceso de información completa con autorización de la gerencia de la entidad referida. Los resultados muestran que el riesgo crediticio observado, está comprendido principalmente por la naturaleza de la propia actividad de la entidad financiera, y por la aplicación ineficiente de las políticas de crédito. Esto se refleja en la colocación de la cartera, los bajos niveles de recuperación y, por lo tanto, en el aumento de la mora hasta el año 2018. Se diseñó y aplicó un conjunto de políticas complementarias de gestión de riesgos crediticios, las cuales permitieron mostrar la disminución de la morosidad de 1.65% durante el periodo de estudio. Se aceptó la hipótesis; por lo que se concluye que la implementación de políticas complementarias de gestión de riesgo en la Financiera Confianza, Agencia El Porvenir, constituye un instrumento efectivo para reducir de manera significativa el índice de morosidad en el período estudiado.

The purpose of this paper was to determine the incidence of the implementation of complementary credit risk management policies in the reduction of the delinquency rate of the Financial Trust Agency El Porvenir, Trujillo, period January-May 2019. The design of descriptive - correlational research was applied. The data collection techniques were the documentary analysis. We worked with a non-probabilistic sample of twenty transactions of (20) past due loans to which full information was accessed with the authorization of the entity's management. The results show that the credit risk observed is mainly due to the nature of the financial institution's own activity and the inefficient application of credit policies. This is reflected in the placement of the portfolio, the low levels of recovery and, therefore, in the increase in arrears until 2018. A set of complementary credit risk management policies was designed and implemented, which allowed show the decrease of the delinquency of 1.65% during the study period. The hypothesis was accepted; therefore, it is concluded that the implementation of complementary risk management policies in Financier Confianza, Agencia El Porvenir, constitutes an effective instrument to significantly reduce the delinquency rate in the period studied.